Formation Intermédiaire en Opérations de Banque niveau 1 (IOBSP 150 heures) - courtier en prêt immobilier - courtier en crédit immobilier - courtier crédit - courtier en prêt - courtier prêt - courtier immobilier

Objectif de l'action de formation :
Les compétences à acquérir se décomposent en 5 parties : un tronc commun et 4 modules.

Le tronc commun a pour objectif d'acquérir les bases de connaissances dans le domaine du crédit. Très généraliste, il permet d'avoir une vision globale du marché du crédit, de ses composantes et de son fonctionnement. Les 4 modules ont pour objets :
- le crédit à la consommation et crédit de trésorerie
- le regroupement de crédits
- les services de paiement
- le crédit immobilier

A l'issue de la formation, le stagiaire a les compétences et les connaissances pour devenir intermédiaire en opération de banque, plus communément appelé courtier en prêt.

La formation de tronc commun (60 heures)

1) Savoirs généraux
a) Origine de la formation obligatoire
b) Présentation du secteur du crédit
c) Les différents types de crédits

2) Connaissances générales du crédit
a) Etude du crédit
b) Les composantes du crédit bancaire

3) Les régimes matrimoniaux
a) Le régime de la communauté légale réduite aux acquêts
b) Les contrats de mariage
c) Les changements dans un régime matrimonial
d) Le pacs
e) La sci

4) Les grandes notions de l’analyse financière
a) Qu’est-ce qu’un bilan comptable ?
b) Pourquoi apprendre à lire et à comprendre un bilan comptable ?
c) Comment lire et interpréter un bilan comptable ?
d) Les revenus du dirigeant

5) Notions générales sur l’assurance emprunteur
a) Choix de l’assurance
b) Les risques couverts par l’assurance
c) La convention AERAS
d) Le questionnaire de santé
e) Le marché de l’assurance-emprunteur
f) La loi Hamon

6) L’accès à la profession
a) Qualification juridique
b) Dérogations
c) Obligation d’immatriculation et sanction
d) Catégories d’inscription
e) La règle de non-cumul
f) Conditions d’inscription
g) Le passeport européen

7) Le marché et ses acteurs
8) Les normes et calculs du crédit – savoir utiliser une calculatrice
a) Le taux d’endettement
b) Le reste à vivre
c) La calculatrice

Module 1 : Crédit à la consommation et crédit de trésorerie (14 heures)
1) Le domaine d’application des règles du crédit à la consommation

2) Les différents types de crédits

3) La période précontractuelle

4) La conclusion du contrat

5) L’exécution du contrat

6) Exercices et cas pratiques

Module 2 : Regroupement de crédits (14 heures)
1) But d’un Rachat de Crédit

2) Approche du surendettement

3) Les chiffres
a) Volume
b) Environnement concurrentiel

4) Le cas particulier du réméré

5) L’écosystème du regroupement de crédits
a) Les banques
b) Les notaires

6) Les fichiers FICP, FCC, FIBEN

7) Cas pratiques

Module 3 : Les services de paiement (14 heures)

1) L’environnement réglementaire des services de paiement

2) Les différents services de paiement

Module 4 : Le crédit immobilier (48 heures)
1) Les projets du client
a) Acquisition d’un logement ancien
b) Acquisition d’un terrain constructible
c) Construction d’un logement (CCMI ou hors CCMI, archi, …)
d) Travaux sur un logement existant
e) Renégociation de prêt immobilier
f) Le rachat de soulte
g) Le viager

2) Les types de prêts immobiliers
a) Les prêts conventionnés (PAS, PEL)
b) Le PTZ
c) Les prêts amortissables
d) Les prêts in fine

3) La destination du logement
a) Résidence principale
b) Résidence secondaire
c) Résidence locative

4) Les différents types de garantie du prêt immobilier
a) Garantie hypothécaire
b) IPPD
c) Cautionnement personne physique
d) Cautionnement mutuel

5) La constitution d’un dossier de financement

6) Les différentes phases d’un projet immobilier
De la signature du compromis de vente jusqu’au déblocage des fonds.